IKE - Indywidualne Konto Emerytalne
Obawiasz się, że po zakończeniu kariery Twoja emerytura może okazać się zbyt niska? Załóż IKE i zadbaj o swoją bezpieczną przyszłość.
IKE to część trzeciego filaru emerytalnego, w skład którego wchodzą także Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego oraz Pracownicze Programy Emerytalne. Decydując się na prowadzenie IKE dobrowolnie gromadzisz oszczędności, swobodnie wypłacasz swoje środki i dokonujesz częściowych lub całościowych zwrotów.
IKE z ubezpieczeniem na życie
Główne zalety:
- Oferta inwestycyjna o różnym stopniu ryzyka inwestycyjnego
- Dostęp do zgromadzonych środków w każdym momencie
- Dostęp do internetowej aplikacji Konto Klienta, dzięki której możesz bezpłatnie zarządzać inwestycjami
- Zwolnienie środków zgromadzonych na koncie z 19% podatku od zysków kapitałowych, gdy osiągniesz wiek emerytalny
- Możliwość wskazania osoby uprawnionej do wypłaty zgromadzonych przez Ciebie środków, w przypadku Twojej śmierci
- Transfer środków zgromadzonych w Pracowniczych Programach Emerytalnych na IKE zwolniony z podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatku Belki)
- Zgromadzone przez Ciebie środki wypłacamy jednorazowo lub w ratach, według Twoich potrzeb
- Z IKE gromadzisz oszczędności, swobodnie wypłacasz swoje środki i dokonujesz częściowych lub całościowych zwrotów.
IKE w Dobrowolnym Funduszu Emerytalnym (DFE)
Podstawowe informacje:
Generali DFE działa pod nazwą Generali Dobrowolny Fundusz Emerytalny. Przedmiotem jego działalności jest prowadzenie:
- indywidualnego konta emerytalnego (IKE) oraz
- indywidualnego konta zabezpieczenia emerytalnego (IKZE).
Środki wpłacone na IKE lub na IKZE są inwestowane, a decyzje inwestycyjne są podejmowane przez osoby zarządzające Generali DFE.
Jak zacząć?
- Podpisz z nami umowę o prowadzenie IKE i zacznij gromadzić dodatkowe środki na swoją emeryturę.
- Otworzymy dla Ciebie rachunek w Generali DFE i otrzymasz od nas indywidualny numer rachunku bankowego do wpłat.
Konto Klienta
Dla Twojej wygody uruchomiliśmy Konto Klienta. Teraz w każdej chwili i z każdego miejsca możesz sprawdzić:
- szczegóły rachunku prowadzonego przez Generali DFE
- wysokość zgromadzonych oszczędności na przyszłą emeryturę
- aktualność danych osobowych Twoich oraz osób Uprawnionych
- sposób wysyłki historii rocznej
Aby aktywować Twoje Konto Klienta:
- wejdź na stronę https://konto.generali.pl/sign-in
- skorzystaj z opcji "Utwórz konto"
- uzupełnij dane
Ważna informacja:
Na umowie możesz wskazać osoby uprawnione, którym w przypadku Twojej śmierci zostaną wypłacone środki z Twojego rachunku. W każdej chwili możesz zmienić tę dyspozycję.
Elastyczne wpłaty - sam/a ustalasz terminy wpłat.
Roczny limit wpłat na IKE jest ogłaszany przez ministra właściwego do spraw zabezpieczenia społecznego. Wysokość maksymalnej kwoty wpłat na IKE w 2021 r. wynosi 15 777 zł.
- Jeżeli przekroczysz roczny limit wpłat na IKE – zwrócimy Ci nadpłatę
- Jeżeli nie wykorzystasz rocznego limitu – tracisz go (w nowym roku będzie opublikowany nowy limit)
Wypłaty z IKE nie są opodatkowane. Wypłatę możesz zrealizować:
- po osiągnięciu wieku 60 lat lub nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55 roku życia oraz spełnieniu warunku: dokonywania wpłat na IKE co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych lub dokonania ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o dokonanie wypłaty.
Jeśli nie będziesz spełniał/a warunków do Wypłaty, to w razie wypowiedzenia umowy zrealizujemy Zwrot środków. W przypadku Zwrotu:
- od wypłaconej kwoty potrącimy podatek od zysków kapitałowych i przekażemy do właściwego Urzędu Skarbowego
- jeżeli na Twoim IKE była wypłata transferowa z PPE to 30% sumy składek podstawowych wpłaconych do programu emerytalnego przekażemy do ZUS
Możesz wystąpić z wnioskiem o Zwrot częściowy pod warunkiem, że środki te pochodziły z Twoich wpłat na IKE. Jeżeli na Twoim rachunku przyjęto wypłatę transferową z pracowniczego programu emerytalnego, to Zwrot częściowy jej nie dotyczy. W przypadku Zwrotu częściowego:
- od wypłaconej kwoty potrącimy podatek od zysków kapitałowych i przekażemy do właściwego Urzędu Skarbowego
Śledź swoje inwestycje: wpłaty przeliczymy na jednostki rozrachunkowe. Wartość jednostki rozrachunkowej w Funduszu zmienia się codziennie i jej wartość możesz sprawdzić:
- Wartość jednostki rozrachunkowej Dobrowolnego Funduszu Emerytalnego
Sprawdź nasze OWU IKE (czyli Ogólne Warunki Umowy IKE) i Statut Generali DFE.
OPŁATA ZA ZARZĄDZANIE:
Wysokość aktualnej stawki za zarządzanie Generali Dobrowolnym Funduszem Emerytalnym przez Generali Powszechne Towarzystwo Emerytalne S.A. wynosi 2,0% wartości aktywów netto Funduszu w skali roku.
REKLAMACJE:
Informacje dotyczące składania reklamacji są dostępne tutaj: https://www.generali.pl/nota-prawna
Promocja dla nowych Klientów:
Jeżeli w 2021 roku założysz IKE w Generali DFE, to w pierwszym roku członkostwa nie pobierzemy od Ciebie opłat od dokonywanych wpłat.
Promocja dla Klientów, którzy założyli konto IKE do 31 grudnia 2020 roku:
Do końca 2021 roku nie pobierzemy opłat od dokonywanych przez Ciebie wpłat na rachunek IKE.
Zawarcie umowy IKE
Możesz wybrać dogodny dla siebie sposób:
1) Skorzystaj z formularza umowy IKE online Przystąp do IKE Przejdź do formularza
Krok 1:
Wypełnij formularz przystąpienia do IKE w Generali DFE.
Krok 2:
- Na podany przez Ciebie adres mailowy zostanie przesłany zaszyfrowany formularz umowy (wraz z informacją o haśle), gotowy do wydrukowania i podpisania.
- Odbierz e-mail i wydrukuj Umowę w dwóch egzemplarzach (PDF, który otrzymasz zawiera dwa egzemplarze umowy)*. Na każdym z egzemplarzy złóż własnoręczny podpis.
- Na umowie możesz jedynie złożyć swój podpis we wskazanym miejscu. Wszelkie poprawki lub uzupełnienia, które naniesiesz na umowę po jej wydrukowaniu, nie będą uznawane.
Krok 3:
Wyślij podpisane dokumenty do Generali na adres:
Generali DFE
ul. Postępu 15B
02-676 Warszawa
Ważne informacje:
Umowa Członkostwa w Generali Dobrowolnym Funduszu Emerytalnym zostaje zawarta z chwilą jej podpisania przez Przedstawiciela Funduszu. Po podpisaniu Umowy, odeślemy do Ciebie jeden egzemplarz.
Jeśli jesteś osobą niepełnoletnią i chcesz przystąpić do Funduszu, wymagana jest pisemna zgoda Twego Przedstawiciela Ustawowego (rodzica, lub opiekuna prawnego).
* umowa jest zapisana w formacie PDF. Do przeglądania plików wymagany jest program Adobe Reader 5.0 lub wyższy -> pobierz Adobe Reader
Regulamin świadczenia usług drogą elektroniczną w Generali Dobrowolnym Funduszu Emerytalnym dostępny na: https://www.generali.pl/files/regulaminy/aktualne/regulamin_swiadczenia_uslug_droga_elektroniczna_w_generali_dfe.pdf
2) Prześlij do nas pismo lub e-mail (centrumklienta@generali.pl) z wnioskiem o przystąpienie do IKE w Generali Dobrowolnym Funduszu Emerytalnym
Jeżeli zdecydujesz się na drugi sposób to:
- podaj nam swoje podstawowe dane, abyśmy się mogli z Tobą skontaktować
- dwa egzemplarze formularza Umowy wyślemy na wskazany przez Ciebie adres korespondencyjny
- wypełnij dwa egzemplarze Umowy, podpisz je i odeślij na adres:
Generali DFE
ul. Postępu 15B
02-676 Warszawa
Ważne informacje:
Umowa Członkostwa w Generali Dobrowolnym Funduszu Emerytalnym zostaje zawarta z chwilą jej podpisania przez Przedstawiciela Funduszu. Po podpisaniu Umowy, odeślemy do Ciebie jeden egzemplarz.
Jeśli jesteś osobą niepełnoletnią i chcesz przystąpić do Funduszu, wymagana jest pisemna zgoda Twego Przedstawiciela ustawowego (rodzica, lub opiekuna prawnego).
Aktualizacja danych osób Uprawnionych
Krok 1:
Wypełnij formularz aktualizacji.
Krok 2:
Na podany przez Ciebie adres mailowy zostanie przesłany zaszyfrowany formularz aktualizacji (wraz z informacją o haśle), gotowy do wydrukowania i podpisania.
Odbierz e-mail i wydrukuj aktualizację*. Na formularzu złóż własnoręczny podpis. Wszelkie poprawki lub uzupełnienia, które naniesiesz na aktualizacji po jej wydrukowaniu, nie będą uznawane.
Krok 3:
Wyślij podpisany formularz do Generali na adres:
Generali DFE
ul. Postępu 15B
02-676 Warszawa
Ważne informacje:
* Aktualizacja jest zapisana w formacie PDF. Do przeglądania plików wymagany jest program Adobe Reader 5.0 lub wyższy -> pobierz Adobe Reader
Regulamin świadczenia usług drogą elektroniczną w Generali Dobrowolnym Funduszu Emerytalnym dostępny na: https://www.generali.pl/files/regulaminy/aktualne/regulamin_swiadczenia_uslug_droga_elektroniczna_w_generali_dfe.pdf
2) Prześlij do nas pismo lub e-maila (centrumklienta@generali.pl) z informacją, które dane ulegają zmianie.
Jeśli zdecydujesz się na drugi sposób, to:
- podaj nam swoje podstawowe dane, abyśmy mogli się z Tobą skontaktować
- formularz Aktualizacji danych wyślemy na wskazany przez Ciebie adres korespondencyjny
- wypełniony i podpisany formularz odeślij do Funduszu na adres:
Generali DFE
ul. Postępu 15B
02-676 Warszawa