Jak wybrać ubezpieczenie NNW szkolne dla dziecka?

Chęć zapewnienia swoim dzieciom całkowitego bezpieczeństwa w każdej sytuacji to naturalna potrzeba każdego rodzica. Jednak nie zawsze jest to możliwe – nieszczęśliwe wypadki mogą przytrafić się każdemu i wszędzie. I choć zdrowia Twojego dziecka nie da się tak naprawdę wycenić, to dobrze dobrane do jego wieku i potrzeb ubezpieczenie NNW może okazać się istotnym wsparciem finansowym. W tym artykule podpowiadamy, jak wybrać ubezpieczenie szkolne i na co zwrócić szczególną uwagę przed podjęciem decyzji o wykupieniu NNW dla dziecka. Dowiesz się też, czy każde ubezpieczenie NNW dziecka zapewnia taki sam zakres świadczeń i dlaczego indywidualne ubezpieczenie dzieci coraz bardziej zyskuje na popularności.

Spis treści:

Co to jest ubezpieczenie NNW dziecka i ubezpieczenie szkolne?

Czy ubezpieczenie NNW jest tylko dla uczniów? Jakie ubezpieczenie NNW dla przedszkolaka, a jakie dla studenta?

Czy ubezpieczenie NNW szkolne dla dziecka jest obowiązkowe?

Co obejmuje ubezpieczenie NNW dziecka? Co to jest nieszczęśliwy wypadek?

Jak wybrać ubezpieczenie szkolne? Rodzaje ubezpieczeń NNW dla dziecka

Jak wybrać ubezpieczenie szkolne? Na co jeszcze warto zwrócić uwagę przy wyborze NNW dziecka?

Ile kosztuje ubezpieczenie szkolne?

Kiedy najlepiej kupić NNW dla dziecka do szkoły? Korzyści

Dlaczego warto kupić ubezpieczenie NNW dziecka w Generali?

NNW dla dzieci – obalamy mity

FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie NNW dla dziecka

Ubezpieczenie NNW to ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków. Może ono być wsparciem finansowym w przypadku urazu lub uszczerbku na zdrowiu, które są skutkiem nagłego i nieprzewidzianego zdarzenia. Przykładem może być upadek, który skończy się kontuzją lub złamaniem, a w niektórych przypadkach także chorobą.

Kiedy ochroną ubezpieczeniową w ramach NNW objęte jest dziecko, dla odróżnienia go od indywidualnego NNW dla osób dorosłych, zazwyczaj określane jest ono NNW dla dziecka albo NNW – pakiet dla dziecka. Potocznie nazywa się je także ubezpieczeniem szkolnym, choć zazwyczaj nie dotyczy tylko zdarzeń mających miejsce na terenie szkoły i w czasie zajęć lekcyjnych. Jest ono tak skonstruowane, by zakres ochrony ubezpieczeniowej w jak największym stopniu odpowiadał potrzebom i oczekiwaniom rodziców czy opiekunów dzieci i młodzieży.

Warto jednak mieć na uwadze, że pojęcie "ubezpieczenie szkolne" jest bardzo ogólne i tak naprawdę bez zapoznania się z OWU trudno jest określić, czy spełni swoją rolę zgodnie z Twoimi potrzebami, czy nie. Z tego względu lepszym ubezpieczeniem szkolnym może okazać się to NNW dla dziecka, które wybierzesz samodzielnie, po gruntownym zapoznaniu się ze wszystkimi warunkami i dopasowaniu jego zakresu do potrzeb.

Co prawda w OWU nie znajdziesz sformułowania "ubezpieczenie szkolne", ale ponieważ zwyczajowo ubezpieczenie NNW dziecka tak właśnie jest określane, w dalszej części artykułu również i my będziemy z niego korzystać.

>>Więcej na temat NNW dowiesz się z artykułu: Co to znaczy NNW – jak działa ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków?

W tym miejscu podkreślmy jeszcze jedną istotną kwestię: potocznie używane określenia "ubezpieczenie szkolne", "NNW szkolne" czy "NNW dziecka" (by wymienić tylko kilka najpopularniejszych) mogą nieco wprowadzać w błąd, ponieważ sugerują, że ubezpieczenie tego typu jest przeznaczone wyłącznie dla uczniów (NNW szkolne) albo dla młodszych dzieci (NNW dziecka). W praktyce jednak bywa inaczej. Dla przykładu ubezpieczenie „Generali, z myślą o NNW” * – pakiet dziecko jest dostępne zarówno dla dzieci, które nie ukończyły 7. roku życia i nie są wychowankami ani uczniami placówek oświatowo-wychowawczych, jak też dla osób uczących się aż do 26. roku życia, a zatem uczniów, studentów czy nawet doktorantów.

W Polsce nie istnieje obowiązek ubezpieczania uczniów od następstw nieszczęśliwych wypadków, a ubezpieczenie NNW dla dziecka (jak każde inne ubezpieczenie NNW) jest ubezpieczeniem dobrowolnym. Pomimo tego, jak wskazuje Komisja Nadzoru Finansowego, powołując się na badanie Polskiej Izby Ubezpieczeń, ok. 90% dzieci i młodzieży szkolnej w Polsce jest objętych ubezpieczeniem NNW szkolnym¹.

>>Sprawdź także: Rok szkolny bez stresu – kilka wskazówek dla rodziców

Ubezpieczenie NNW dla dziecka może zapewnić Ci wsparcie finansowe, kiedy Twoje dziecko ulegnie nieszczęśliwemu wypadkowi. Na gruncie polskiego prawa nie funkcjonuje konkretna, jednolita definicja „nieszczęśliwego wypadku”, dlatego każde towarzystwo ubezpieczeniowe określa ją samodzielnie. Pamiętaj, że zawsze znajduje się ona w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, czyli dokumencie, który otrzymasz do zapoznania się przed zawarciem umowy z ubezpieczycielem.

Przykładowo definicja, która znajduje się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia „Generali, z myślą o Następstwach Nieszczęśliwych Wypadków” określa nieszczęśliwy wypadek jako "przypadkowe zdarzenie, nagłe i gwałtowne, wywołane przyczyną zewnętrzną, niezależnie od woli Ubezpieczonego, które miało miejsce w okresie ochrony ubezpieczeniowej.

Z podobną sytuacją mamy do czynienia w odniesieniu do „następstw nieszczęśliwych wypadków” – to pojęcie również nie zostało jednoznacznie zdefiniowane w polskich przepisach prawa. Najczęściej przyjmuje się jednak, że następstwa nieszczęśliwych wypadków (NNW) to uszkodzenia ciała, rozstrój zdrowia lub śmierć spowodowane nieszczęśliwym wypadkiem.

Warto wiedzieć, że obecność lub brak sformułowań w definicji nieszczęśliwego wypadku przekłada się na wypłatę odszkodowania bądź jej odmowę. To właśnie dlatego tak ważne jest, aby dokładnie zapoznać się z zapisami znajdującymi się w OWU, ponieważ stanowią one podstawę do dochodzenia przez Ciebie wypłaty świadczeń w sytuacji, gdy zajdzie konieczność skorzystania z wykupionego ubezpieczenia.

>>Dowiedz się więcej o tym, jak rozumieć definicje, które znajdziesz w OWU

Indywidualne ubezpieczenie NNW dla dziecka pozwala Ci świadomie dobrać zakres i sumy ubezpieczenia do realnych potrzeb oraz oczekiwań, dzięki czemu zapewniasz swojemu dziecku indywidualnie dopasowaną ochronę. Co równie ważne, wykupienie indywidualnego ubezpieczenia nie kłóci się z możliwością wykupienia ubezpieczenia grupowego, ponieważ zgodnie z polskim prawem można posiadać więcej niż jedno ubezpieczenie NNW i z każdego z nich otrzymać odszkodowanie, o ile spełnione zostaną warunki wskazane w OWU.

Przy wyborze ochrony ubezpieczeniowej dla swojego dziecka możesz wybrać nie tylko formę ubezpieczenia NNW, ale też zdecydować o istotnych szczegółach. Przy porównywaniu ofert zwróć uwagę przede wszystkim na:

• zakres ochrony ubezpieczeniowej – sprawdź, jakie zdarzenia obejmuje ubezpieczenie NNW dziecka. Upewnij się, że przewiduje świadczenia m.in. za: złamania, skręcenia, zwichnięcia, uraz wskutek nieszczęśliwego wypadku, pobyt w szpitalu, operacje będące następstwem wypadku, koszty leczenia i rehabilitacji i inne sytuacje, przed którymi chcesz się zabezpieczyć finansowo;

• sumę ubezpieczenia – to od niej najczęściej zależy maksymalna wysokość świadczenia, bo jest to kwota stanowiąca podstawę odpowiedzialności ubezpieczyciela. Warto wiedzieć, że nie zawsze dziecko otrzyma całą tę sumę. Świadczenie może być określone za konkretny uraz lub procentowy uszczerbek na zdrowiu;

• tabelę świadczeń – sprawdź, ile wynosi wysokość świadczenia za konkretne zdarzenia. Dwa ubezpieczenia mogą mieć podobną sumę, ale oferować różne kwoty za ten sam uraz;

• gdzie działa ubezpieczenie – nazwa „ubezpieczenie szkolne” może sugerować, że dotyczy ono jedynie zdarzeń na terenie szkoły, ale nie musi tak być. Sprawdź, czy ubezpieczenie szkolne obejmuje wypadki poza szkołą i wycieczki. Dowiedz się, jaki jest czasowy i terytorialny zakres ochrony ubezpieczenia NNW dziecka;

• kwestię uprawiania sportu – jeśli Twoje dziecko trenuje, sprawdź, czy ubezpieczenie dotyczy też wypadków powstałych podczas uprawiania sportu i czy dane aktywności nie są wyłączone z odpowiedzialności ubezpieczyciela;

• wyłączenia odpowiedzialności – sprawdź w OWU, za jakie sytuacje ubezpieczyciel nie odpowiada. Szczególną uwagę zwróć nie tylko na ograniczenia dotyczące sportu, ale też innych aktywności, chorób, zachowania dziecka czy okoliczności zdarzenia;

• okres ubezpieczenia szkolnego – dowiedz się od kiedy do kiedy obowiązuje ochrona. Nie zawsze musi się ona pokrywać z datami rozpoczęcia i zakończenia zajęć w szkole czy na uczelni;

• sposób zgłaszania szkód – zwróć uwagę na procedurę zgłaszania wypadków, jakie dokumenty trzeba przedstawić i czy cały proces jest prosty, a formalności można załatwić online.

Kiedy wybierasz ubezpieczenie NNW dla dziecka, spójrz na ofertę całościowo, biorąc pod uwagę powyższe kryteria. Dopiero na ich podstawie możesz ocenić, czy dana ochrona ubezpieczeniowa będzie odpowiednia dla Twojego dziecka.

Cena ubezpieczenia szkolnego zależy od szczegółów oferty, wybranej formy (indywidualne będzie zazwyczaj droższe niż grupowe), zakresu i pakietu. W Generali ubezpieczenie NNW dla dziecka można kupić już od 45 zł rocznie (pakiet Oszczędny dla dziecka, które nie ukończyło 8. roku życia). W ramach „Generali, z myślą o NNW” – pakiet dziecko dostępnych jest kilka wariantów, dzięki czemu możesz dopasować ubezpieczenie do potrzeb dziecka i swojego budżetu.

>>Dowiedz się więcej: Ubezpieczenie NNW szkolne dla dziecka – zakres i ceny wariantów w Generali

NNW dla dziecka najlepiej kupić przed rozpoczęciem roku szkolnego lub przed pójściem malucha do przedszkola (w Generali ubezpieczyć można też dzieci przed ukończeniem 7. roku życia). Nie musisz jednak czekać na wrzesień, bo ubezpieczenie możesz kupić wcześniej, jeśli jej okres ochrony rozpoczyna się w odpowiednim terminie. Tzw. ubezpieczenie szkolne nie musi działać tylko podczas pobytu dziecka w placówce.

Jak już wspominaliśmy, dobre ubezpieczenie NNW dziecka pozwoli Ci zyskać wsparcie finansowe w chwili, gdy najważniejszy będzie powrót Twojego dziecka do zdrowia. To jednak nie jedyna korzyść, na jaką możesz liczyć wykupując ubezpieczenie dla dziecka.

Wśród dodatkowych zalet posiadania NNW dla dziecka warto wskazać:

• odpowiedzialność ubezpieczyciela za zdarzenia powstałe nie tylko w szkole, ale również poza nią,
• relatywnie niewielkie składki w skali roku (zależnie od wybranego wariantu i zakresu ubezpieczenia),
• możliwość pokrycia kosztów leczenia, badań oraz rehabilitacji.



Pamiętaj jednak, że zarówno w przypadku ubezpieczeń indywidualnych, jak i grupowych oferty poszczególnych towarzystw ubezpieczeniowych różnią się od siebie (najczęściej zakresem ochrony i sumami ubezpieczenia). Dlatego zawsze uważnie zapoznaj się z OWU przed zawarciem umowy, zwróć też szczególną uwagę na zakres ubezpieczenia, jego maksymalną sumę, możliwość rozszerzenia o ubezpieczenia dodatkowe, sprawdź także wyłączenia odpowiedzialności.

Decydując się na ubezpieczenie szkolne w Generali zyskujesz ochronę o bardzo szerokim zakresie, która obejmuje nie tylko czas spędzany przez Twoje dziecko w szkole czy innej placówce edukacyjnej. Wbrew nazwie nie dotyczy ono tylko sytuacji, które mają miejsce w szkole. Ubezpieczenie NNW dziecka w Generali i związana z nim ochrona ubezpieczeniowa obowiązuje:

• 24 godziny na dobę,
• 7 dni w tygodniu,
• niezależnie od miejsca pobytu (także w domu, podczas zajęć pozalekcyjnych, wycieczek szkolnych, na wakacjach itd.),
• na całym świecie!

Dodatkową zaletą jest fakt, że ubezpieczenie NNW dziecka w Generali obejmuje także uprawianie sportu, co odpowiada na potrzeby młodszych dzieci, które trenują lub uprawiają sport wyczynowo. Zawiera się to w każdym wariancie ubezpieczenia, co oznacza, że nie ma konieczności opłacania dodatkowej składki – ale dotyczy to tylko dzieci, które nie ukończyły 18. roku życia. Sam pakiet dla dziecka można wykupić także dla starszych osób, do 26. roku życia, o ile kontynuują naukę, jednak w ich przypadku uprawianie sportu nie jest już w podstawowym zakresie, dlatego konieczne jest rozszerzenie ubezpieczenia i opłacenie dodatkowej składki.

Jakie jeszcze korzyści może dać Ci ubezpieczenie szkolne w Generali? Oto najważniejsze:

• kilka wariantów ubezpieczenia NNW do wyboru, różniących się m.in. wysokością sum ubezpieczenia za poszczególne świadczenia,
• prosty proces zgłaszania (online lub przez telefon) i likwidacji szkód,
• dodatkowe świadczenie z tytułu czasowej niezdolności do nauki,
• wypłata świadczenia za pobyt w szpitalu wskutek nieszczęśliwego wypadku, zatrucia pokarmowego lub choroby (szczegółową rozpiskę, od którego dnia pobytu w szpitalu wypłacane jest świadczenie znajdziesz w OWU „Generali, z myślą o Następstwach Nieszczęśliwych wypadków"),
• wypłata świadczenia za urazy powstałe wskutek nieszczęśliwego wypadku,
• zwrot kosztów wycieczki szkolnej, na którą ubezpieczone dziecko nie pojedzie z powodu konsekwencji nieszczęśliwego wypadku lub choroby,
• druga opinia medyczna.

W Generali ubezpieczeniem obejmujemy następstwa nieszczęśliwych wypadków Twojego dziecka. Dodatkowo możesz liczyć też na:

• opłacenie pomocy psychologicznej dla dziecka, które dozna traumy m.in. po śmierci rodzica, czy po wypadku komunikacyjnym, w którym ubezpieczone dziecko uczestniczyło (do 600 zł),
• zwrot kosztów odbudowy stomatologicznej w razie złamania lub utraty powstałej wskutek wypadku,
• zakup kosztów leków po pobycie w szpitalu na skutek choroby,
• po opłaceniu dodatkowej składki – ubezpieczenie OC w życiu prywatnym dla dziecka, które ukończyło 13 lat, studiuje lub robi doktorat,
• świadczenie za pogryzienie przez psa i ugryzienie przez kleszcza w postaci zwrotu kosztów za wizytę lekarską, badania laboratoryjne, czy antybiotykoterapię.

>>Sprawdź nasze ubezpieczenie szkolne i wybierz najlepsze ubezpieczenie NNW dla dziecka!

* Szczegółowe warunki ubezpieczenia, w tym ograniczenia i wyłączenia odpowiedzialności z nimi związane, jak również informacje na temat zasad działania poszczególnych produktów i kosztów z nimi związanych określone są w obowiązujących dla danego produktu Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia "Generali, z myślą o następstwach nieszczęśliwych wypadków" przekazywanych każdorazowo klientowi przed zawarciem umowy ubezpieczenia, dostępnych na stronie www.generali.pl.

[1] Dane Komisji Nadzoru Finansowego (2024), powołujące się na badanie Polskiej Izby Ubezpieczeń, źródło informacji: https://www.knf.gov.pl/knf/pl/komponenty/img/Ubezpieczenie_NNW_szkolne_90529.pdf