Jeżeli jesteś członkiem NNLife OFE (poprzednio MetLife OFE):

• obsługa Twojego rachunku w NNLife OFE jest nadal realizowana przez dotychczasowego agenta transferowego, firmę ProService Finteco Sp. z o.o.
• Portal klienta PTEnet jest dostępny na stronie internetowej www.generali.pl/generali-nnlife pod adresem https://moventum.com.pl/PTE_Net/. Sposób logowania nie zmienia się.

WAŻNE INFORMACJE

Twoje oszczędności zgromadzone na rachunku w NNLife OFE zostaną w ramach migracji przeniesione do Generali OFE. Przygotowanie tego procesu potrwa kilka miesięcy. W tym okresie nie musisz podejmować żadnych działań.

Z dniem 1 lutego 2023 r. zmieniło się powszechne towarzystwo emerytalne zarządzające NNLife OFE -

Generali PTE S.A., które dotychczas zarządzało Generali OFE, przejęło również zarządzanie NNLife OFE (poprzednio MetLife OFE). Po połączeniu obu funduszy emerytalnych członkowie NNLife OFE staną się członkami Generali OFE bez konieczności podpisywania nowej umowy. Będziemy Ciebie o wszystkim informowali!

Twoje oszczędności emerytalne są dobrze chronione!

Podstawy prawne

• ustawa z dnia 28 sierpnia 1997 r. o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych (Ustawa)

Przejęcie zarządzania otwartym funduszem emerytalnym przez inne powszechne towarzystwo emerytalne oraz proces likwidacji otwartego funduszu emerytalnego podlegają kontroli Komisji Nadzoru Finansowego.

Jeżeli jesteś członkiem NNLife DFE (poprzednio MetLife DFE):

• obsługa Twojego rachunku w NNLife DFE jest nadal realizowana przez dotychczasowego agenta transferowego, firmę ProService Finteco Sp. z o.o.
• Portal klienta PTEnet jest dostępny na stronie internetowej pod adresem www.generali.pl/generali-nnlife. Sposób logowania nie zmienia się.

WAŻNE INFORMACJE

Z dniem 1 lutego 2023 r. zmieniło się powszechne towarzystwo emerytalne zarządzające NNLife DFE. Obecnie organem zarządzającym i reprezentującym NNLife DFE jest Generali Powszechne Towarzystwo Emerytalne S.A. (Generali PTE), które jednocześnie zarządza Generali DFE. Przejęcie zarządzania NNLife DFE przez Generali PTE nastąpiło na podstawie zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego z dnia 27 stycznia 2023 r. Następstwem wydania zezwolenia na przejęcie zarządzania funduszem emerytalnym jest likwidacja funduszu, którym zarządzanie zostało przejęte przez inne towarzystwo.

Wysłaliśmy już do Ciebie powiadomienie o rozpoczęciu procesu likwidacji NNLife DFE oraz o terminie, w którym będziesz musiał/a podjąć decyzję w sprawie Twoich oszczędności zgromadzonych na rachunku IKE lub IKZE.

Przygotowaliśmy dla Ciebie materiał informacyjny, w którym wyjaśniamy, na czym polega proces likwidacji instytucji finansowej prowadzącej IKE lub IKZE. Zapraszamy do zapoznania się z tym materiałem:

NNLife DFE - infografika informacyjna

Dla wszystkich oszczędzających w NNLife DFE likwidacja funduszu wiąże się ze zmianami, w szczególności z koniecznością podjęcia decyzji dotyczącej zawarcia nowej umowy o prowadzenie IKE/IKZE z podmiotem, który dalej mógłby zarządzać Twoim rachunkiem IKE lub IKZE.

Zapraszamy Ciebie do zapoznania się z ofertą dotyczącą zawarcia umowy o prowadzenie IKE lub IKZE w Generali Dobrowolnym Funduszu Emerytalnym (Generali DFE)

Generali DFE - infografika reklamowa

Podstawy prawne

• ustawa z dnia 28 sierpnia 1997 r. o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych (Ustawa)
• ustawa z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego (Ustawa o IKE/IKZE).

Przejęcie zarządzania dobrowolnym funduszem emerytalnym przez inne powszechne towarzystwo emerytalne oraz proces likwidacji dobrowolnego funduszu emerytalnego podlegają kontroli Komisji Nadzoru Finansowego.

• Informacja o stosunkach majątkowych małżeńskich
• zaloguj się i zmień dane bezpośrednio przez platformę PTEnet
• skorzystaj z formularza w formie interaktywnej
• skorzystaj z formularza papierowego:
• ustawową wspólność majątkową, po zawarciu pierwszego związku małżeńskiego, zgłoś telefonicznie 22 541 77 30 (pn.-pt. 9:00-17:00)

• Wskazanie/zmiana uprawnionych do otrzymania środków
• zaloguj się i zmień dane bezpośrednio przez platformę PTEnet
• skorzystaj z formularza w formie interaktywnej
• skorzystaj z formularza papierowego: IKE, IKZE, OFE

• zaloguj się i zmień formę przesyłania bezpośrednio przez platformę PTEnet
• skorzystaj z formularza w formie interaktywnej
• skorzystaj z formularza papierowego zmiany danych
• skorzystaj z formularza papierowego - zgoda na wyciąg
• zmień telefonicznie: 22 541 77 30 (pn.-pt. 9:00-17:00)

Oświadczenie dotyczyło przekazywania składki emerytalnej. Brak oświadczenia nie wpływa na środki zgromadzone dotychczas na rachunku OFE, czyli na środki, które pozostały po obowiązkowym przeniesieniu części środków do ZUS w lutym 2014 roku. Osoba, która nie złożyła oświadczenia, nadal jest członkiem OFE i środki pozostające na jej rachunku są nadal inwestowane na rynku kapitałowym. Składka emerytalna takiej osoby trafia natomiast w całości do ZUS, począwszy od składki za lipiec 2014 r.

Kolejny okres wyboru dotyczący składki emerytalnej miał nastąpić od 1 kwietnia do 31 lipca 2020 r. (odwołano ze względu na stan epidemii), a następne co 4 lata. W tych okresach członkowie OFE (którzy nie będą jeszcze w tzw. suwaku bezpieczeństwa) znów mogli zdecydować o tym, gdzie będzie trafiać ich składka emerytalna. W innych terminach nie można składać takiego oświadczenia.

Całość emerytury dożywotniej wypłacać będzie ZUS ze środków zgromadzonych w ramach powszechnego systemu emerytalnego. Będzie to wynikało z faktu, że całość środków - również tych gromadzonych na rachunku w OFE - w momencie osiągnięcia wieku emerytalnego przez ubezpieczonego będzie w ZUS. Stanie się tak w związku z tzw. „suwakiem bezpieczeństwa”. To okres, podczas którego będzie realizowane stopniowe, comiesięczne przekazywanie środków z OFE do ZUS i zapisywanie ich wartości na indywidualnym subkoncie ubezpieczonego.

Proces „suwaka”, tj. umarzania środków i przekazywania ich do ZUS, rozpoczyna się na 10 lat przed uzyskaniem wieku emerytalnego (lub mniej, jeśli członek funduszu ma obecnie mniej niż 10 lat do emerytury). W tym okresie składka emerytalna ubezpieczonego trafiać będzie tylko do ZUS.

Nie. Zarówno w ZUS, jak i OFE środki są gromadzone celem wypłaty comiesięcznych, dożywotnich świadczeń emerytalnych i nie podlegają wcześniejszej wypłacie. Środki przekazane z OFE do ZUS w ramach tzw. „suwaka bezpieczeństwa” (do osiągnięcia wieku emerytalnego wszystkie środki ubezpieczonego zostaną przeniesione z OFE do ZUS) zwiększą wartość wypłacanej z ZUS emerytury.

Nie. „Suwak” uruchamia się z mocy prawa (ustawa z dnia 6 grudnia 2013 r. o zmianie niektórych ustaw w związku z określeniem zasad wypłaty emerytur ze środków zgromadzonych w otwartych funduszach emerytalnych). Członkowie OFE nie mają możliwości decydowania o wstrzymaniu „suwaka” czy przesunięciu jego startu na inny moment. Jednocześnie w tym okresie cała składka będzie trafiać do ZUS i przepisy nie przewidują, by ubezpieczony mógł zdecydować inaczej.

Zarówno środki gromadzone w OFE, jak i na subkoncie w ZUS podlegają dziedziczeniu.

Wpłaty na IKZE można odliczyć od podstawy opodatkowania, rozliczając PIT za rok, w którym dokonana została wpłata na IKZE. Tym samym można otrzymać odpowiedni zwrot podatkowy (ulga podatkowa z tytułu wpłaty na IKZE przykładowej kwoty 4000 zł wynosi 720 zł dla osoby podlegającej progowi podatkowemu 18% i 1280 zł w przypadku oszczędzającego podlegającego progowi 32%). Wypłata emerytalna z IKZE opodatkowana jest tylko 10% zryczałtowanym podatkiem - zamiast podatku według skali PIT.

Wpłaty na IKE nie można odliczyć od podstawy opodatkowania, ale nie płaci się podatku przy wypłacie emerytalnej. Pieniądze pomnażane na wypłatę emerytalną (zarówno w przypadku IKE, jak i IKZE) zwolnione są z podatku od zysków kapitałowych.

Prawo oszczędzania na IKZE i IKE przysługuje osobie fizycznej, która ukończyła 16 lat. Osoby małoletnie, w wieku 16-17 lat, mogą dokonywać wpłat tylko w roku kalendarzowym, w którym otrzymują dochody z pracy wykonywanej na podstawie umowy o pracę. Osoby pełnoletnie mogą oszczędzać na IKZE i IKE niezależnie od rodzaju zatrudnienia i poziomu zarobków.

Maksymalny roczny limit wpłat na IKZE w 2023 roku:

• dla osób nieprowadzących pozarolniczej działalności to 1,2-krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej i wynosi 8 322 zł.
• dla osób prowadzących pozarolniczą działalność to 1,8-krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej i wynosi 12 483 zł. Wymagane jest złożenie oświadczenia potwierdzającego prowadzenie działalności.

Maksymalny roczny limit wpłat na IKE to 3-krotność przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej. W 2023 roku wynosi 20 805 zł.

• w portalu PTEnet
• prześlij pismo na adres:

ProService Finteco Sp. z o.o.

Agent Transferowy dla NNLife OFE i NNLife DFE

ul. Konstruktorska 12A 

02-673 Warszawa

• zapytaj o szczegóły 22 541 77 30 (pn.-pt. 9:00-17:00)

Oszczędzający może mieć tylko jeden rachunek IKE i jeden rachunek IKZE. Natomiast nie ma przeszkód, żeby odkładać jednocześnie na IKZE i IKE.

Nie. Na rachunku IKE i/lub na rachunku IKZE może gromadzić oszczędności wyłącznie jedna osoba.

Tak. Dziedziczone środki z IKZE podlegają 10% zryczałtowanemu podatkowi, środki dziedziczone z IKE nie są opodatkowane.

W przypadku IKZE wypłaty emerytalne mogą być dokonywane na wniosek oszczędzającego, po osiągnięciu przez niego 65 roku życia, pod warunkiem dokonywania wpłat co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych.

W przypadku IKE wypłaty emerytalne mogą być dokonywane na wniosek oszczędzającego, po osiągnięciu przez niego 60. roku życia (lub po 55 roku życia, w przypadku wcześniejszego nabycia uprawnień emerytalnych). Powinien też być spełniony warunek dokonywania wpłat co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych albo dokonania wpłaty ponad połowy wartości wszystkich wpłat nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o dokonanie wypłaty.

Zarówno w przypadku IKZE, jak i IKE, wypłata emerytalna może być dokonana w całości lub w ratach w zależności od decyzji oszczędzającego.

Tak. Przepisy nie zabraniają emerytom i rencistom zakładania i gromadzenia oszczędności emerytalnych na IKZE i/lub IKE.

Z IKZE można wycofać całość zgromadzonych środków, czyli dokonać tzw. zwrotu. Wycofane środki będą podlegały opodatkowaniu według skali PIT (natomiast nie podlegają opodatkowaniu od zysków kapitałowych). Nie ma możliwości częściowego wycofania środków.

Z IKE można wycofać środki zarówno w całości (zwrot), jak i w części (częściowy zwrot). W obu przypadkach wycofane środki będą podlegały podatkowi od zysków kapitałowych.

Tak. Można też przenieść środki ze swojego PPE na IKE, ale tylko po rozwiązaniu stosunku pracy z pracodawcą prowadzącym program albo w przypadku likwidacji programu.

W sprawach związanych z członkostwem w NNLife OFE i NNLife DFE prosimy o kontakt:

• telefoniczny: 22 541 77 30 (pn.-pt. godz. 9.00 - 17.00)
• e-mailowy: pteinfo@generali.pl
• listowny:

ProService Finteco Sp. z o.o.

Agent Transferowy dla NNLife OFE i NNLife DFE

ul. Konstruktorska 12A

02-673 Warszawa