Planowanie finansowe – co to jest poduszka finansowa?
Poduszka finansowa to wydzielona część oszczędności, która stanowi bufor bezpieczeństwa w razie nagłej utraty dochodów lub niespodziewanych wydatków. Zapewnia spokój ducha i pozwala uniknąć podejmowania pochopnych decyzji finansowych, takich jak sprzedaż nieruchomości w niekorzystnym momencie.
Ważne momenty w życiu, jak np. rozpoczęcie studiów, zakup domu, ślub czy założenie rodziny nie tylko są źródłem wielu pozytywnych emocji, ale też mogą stanowić spore wyzwanie finansowe. Aby móc cieszyć się nimi w pełni, warto zrozumieć wpływ tych wydarzeń na domowy budżet oraz odpowiednio się do nich przygotować. W tym artykule podpowiadamy, jak planować finanse na różnych etapach życia, by zyskać spokój ducha i pewnie patrzeć w przyszłość.
Jak przygotować poduszkę finansową i zabezpieczyć się na nieprzewidziane wydatki
Przed Tobą duże życiowe zmiany? A może myślisz o tym, jak zadbać o bezpieczeństwo swoje i swojej rodziny w przyszłości? W każdym wypadku warto mieć solidny plan na to, jak przygotować poduszkę finansową. Oto pięć kroków do zapewnienia sobie stabilności.
1. Prowadź budżet
Monitoruj dochody i wydatki. Dzięki temu będzie Ci łatwiej zrozumieć swoją sytuację i zorganizować budżet pod kątem stworzenia poduszki finansowej.
2. Wyznacz cele finansowe
Zdefiniuj swoje krótko- i długoterminowe cele finansowe. Możesz zacząć odkładać pieniądze na wkład własny na kredyt lub na emeryturę.
3. Odkładaj pieniądze na niespodziewane wydatki
Postaraj się zaoszczędzić kwotę równą trzem do sześciu miesięcy wydatków na życie. Taka poduszka finansowa przyda się na wypadek nieoczekiwanych wydarzeń.
4. Inwestuj mądrze
Porozmawiaj z doradcą finansowym na temat możliwości inwestycyjnych, a następnie stwórz różnorodny portfel dostosowany do Twoich celów.
5. Sprawdzaj stan finansów i dostosowuj strategie
Regularnie kontroluj swoje finanse oraz dostosowuj strategie oszczędzania i wydawania pieniędzy. Pozwoli to skuteczniej osiągnąć założone cele finansowe.
Jak przygotować się na różne wyzwania finansowe?
Z realizacją wielkich marzeń, takich jak zakup własnego mieszkania czy zapewnienie sobie godnej emerytury, wiążą się konkretne koszty. Niektórzy wolą dmuchać na zimne i przygotować się zawczasu także na wypadek nieoczekiwanych wydatków, związanych np. z naprawami awarii auta, remontem domu lub skutkami zdarzeń losowych.
Pierwszym krokiem w celu zabezpieczenia się na wypadek nieprzewidzianych wydatków jest przygotowanie solidnego planu finansowego, który ułatwi odkładanie środków i świadome zarządzanie budżetem.
Wydatki na zdrowie
Nie sposób przewidzieć wszystkich problemów zdrowotnych, z którymi będziesz mierzyć się w ciągu swojego życia. Jednak prędzej czy później każdy z nas może potrzebować opieki medycznej, co wiąże się z kosztami nawet w systemie publicznej ochrony zdrowia. Warto więc zabezpieczyć się finansowo, aby nieoczekiwane wydatki na leczenie nie stały się źródłem stresu i nie pogorszyły Twojej sytuacji materialnej.
Prywatne ubezpieczenie medyczne
W przypadku pilnych problemów ze zdrowiem liczy się szybka reakcja i łatwy dostęp do odpowiedniej opieki. Abonament medyczny pozwala pokryć koszty leczenia prywatnego, które często wiąże się m.in. z krótszym czasem oczekiwania na wizytę u specjalisty.
Dodatkowe wydatki medyczne
Chociaż prywatne ubezpieczenie zdrowotne może pokryć większość Twoich kosztów związanych z leczeniem, w budżecie warto uwzględnić również środki na ewentualne dodatkowe wydatki – np. opłaty za dodatkowe badania czy konsultacje wykraczające poza limit pakietu, a także leki.
Dodatkowe ubezpieczenie emerytalne
W krajach OECD oczekiwana długość trwania emerytury wynosi około 23 lata dla kobiet i 19 lat dla mężczyzn.4 Aby utrzymać swój komfort życia na satysfakcjonującym poziomie przez cały ten okres, warto odpowiednio wcześniej zadbać o zgromadzenie wystarczającej sumy, która będzie stanowić poduszkę finansową na przyszłość.
Oszczędności na emeryturę
Emerytura z ZUS często nie wystarcza, by utrzymać dotychczasowy poziom życia po zakończeniu aktywności zawodowej. Dlatego warto już dziś pomyśleć o dodatkowych oszczędnościach. Na podstawie prognozowanej wysokości świadczenia z ZUS możesz oszacować, jaką kwotę warto zgromadzić, by na emeryturze cieszyć się podobnym komfortem życia, co teraz.
Opieka zdrowotna na emeryturze
W jesieni życia wydatki na opiekę medyczną i lekarstwa mogą znacząco wzrosnąć. Z wiekiem częściej chorujemy, regularnie korzystamy z wizyt lekarskich i rehabilitacji. Warto mieć to na uwadze, planując swoją strategię oszczędzania na emeryturę.
Zakup mieszkania lub domu
Marzysz o własnych czterech kątach? Zakup mieszkania lub domu to przełomowe wydarzenie i jedna z najważniejszych decyzji finansowych w życiu, która wiąże się z szeregiem wydatków wykraczających poza samą cenę nieruchomości. Solidnie przygotowana poduszka finansowa znacząco przybliży Cię do realizacji tego celu.
Wkład własny
Wkład własny to kwota, którą trzeba uiścić na początku całego procesu zakupu nieruchomości na kredyt. Zwykle wynosi ona około 10–20% ceny nieruchomości. Na przykład, aby kupić mieszkanie o wartości 300 000 zł, należy wnieść wkład własny w wysokości 60 000 zł – w przeciwnym wypadku większość banków może nie udzielić kredytu hipotecznego.
Koszty transakcyjne
W skład kosztów transakcyjnych wchodzą dodatkowe opłaty, np. prawne lub notarialne, związane z kupnem nieruchomości. Koszty notarialne zależą od charakterystyki nieruchomości i samego biura notarialnego. Minimalna taksa notarialna to koszt w wysokości 100 zł, a maksymalna – 10 000 zł. Zakup mieszkania wiąże się również z koniecznością zapłaty podatku od czynności cywilno-prawnych (PCC), który wynosi 2% wartości rynkowej nieruchomości.2 W przypadku zakupu mieszkania o wartości 300 000 zł, podatek PCC wyniesie więc 6000 zł. Z uwagi na te koszty, a także inne możliwe wydatki, warto mieć pod ręką fundusz awaryjny w postaci poduszki finansowej.
Utrzymanie i naprawy w nieruchomości
Posiadanie mieszkania czy domu wiąże się z szeregiem kosztów związanych z koniecznymi naprawami czy remontami. Planując roczny budżet można założyć, że na te cele będziemy co roku przeznaczać około 1% wartości nieruchomości. W przypadku naszego przykładowego mieszkania o wartości 300 000 zł mamy do czynienia z rocznymi kosztami w wysokości 3000 zł.
Utrata pracy
Poduszka finansowa stanowi niezbędne zabezpieczenie na wypadek utraty pracy albo nagłego pogorszenia sytuacji finansowej. Tymczasem według badań, statystyczny Polak utrzymałby się ze swoich oszczędności zaledwie przez tydzień od momentu utraty zatrudnienia.3 Dlatego warto potraktować temat oszczędzania priorytetowo i krok po kroku budować zasoby finansowe, które pozwolą Ci na niezależność w okresie szukania nowej pracy.
Realizacja marzeń, takich jak zakup własnego mieszkania czy budowanie bezpiecznej przyszłości na emeryturze, a nawet pilne naprawy auta nierzadko wiążą się ze sporymi wydatkami. Kiedy przytrafia się coś nieoczekiwanego, każdy potrzebuje wsparcia. Solidna poduszka finansowa oraz dobre ubezpieczenie na życie stanowią doskonałe zabezpieczenie na wypadek wyzwań finansowych, jakie niesie życie.
Sprawdź „Generali, z myślą o finansach” - ubezpieczenie na życie z częścią inwestycyjną, które pozwala budować kapitał zgodnie z Twoimi potrzebami i planami.
Ubezpieczenie „Generali, z myślą o finansach” z komponentem inwestycyjnym strategicznie łączy możliwość pomnażania kapitału z zapewnieniem ochrony ubezpieczeniowej Tobie i Twoim bliskim. Umowa pozwala zabezpieczyć się finansowo na wypadek niespodziewanych wydatków medycznych oraz oferuje wypłatę świadczenia w razie poważnego zachorowania (takiego jak nowotwór, zawał serca, udar) oraz urazu niewymagającego trwałego uszczerbku na zdrowiu (np. złamania, zwichnięcia lub skręcenia).
W ramach umowy ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi (UFK), poszczególne fundusze różnią się od siebie strategią inwestycyjną i potencjalnymi zyskami. Inwestycje w fundusze są związane z ryzykiem, włącznie z możliwością utraty części lub całości zainwestowanego kapitału. Wartość jednostek UFK może ulec zmianie wraz ze zmianą sytuacji na rynkach finansowych, a Generali Życie TU S.A. nie zapewnia osiągnięcia określonych wyników. Wartość wykupu lub świadczenia w części związanej z wartością jednostek zgromadzonych w UFK mogą być niższe niż kwota wpłaconych składek. Potencjalne korzyści mogą zostać zmniejszone o podatki i opłaty wynikające z przepisów prawa, ogólnych warunków ubezpieczenia i załączników do ogólnych warunków ubezpieczenia. Środki lokowane w UFK nie są gwarantowane przez Generali Życie TU S.A. Więcej informacji w Regulaminie lokowania środków UFK, będącym załącznikiem do OWU oraz Dokumencie zawierającym kluczowe informacje (KID). OWU i KID dostępne są na generali.pl.
Produkt „Generali, z myślą o finansach” nie jest lokatą, ale ubezpieczeniem na życie z komponentem inwestycyjnym.
Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie reklamowy i informacyjny oraz nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 § 1 ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny. Żadne z niniejszych informacji nie stanowią doradztwa inwestycyjnego ani rekomendacji, w tym inwestycyjnych lub podatkowych. Przedstawione informacje nie stanowią pełnego obrazu funkcjonowania przedstawionego produktu i mają charakter wyłącznie przykładowy. Szczegółowe warunki umowy oraz koszty i ryzyka z nimi związane, a także zasady działania i strategii inwestycyjnej ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych określone są w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia „Generali, z myślą o finansach”, przekazywanych Klientowi przed zawarciem umowy, dostępnych na www.generali.pl. Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe nie gwarantują osiągnięcia założonego celu inwestycyjnego ani określonego wyniku inwestycyjnego. Oszczędzający powinien mieć świadomość ryzyka związanego z inwestycją w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe, w tym braku ochrony wpłaconego kapitału lub ryzyka utraty części lub całości wpłaconych środków.
Generali Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. będące częścią Grupy Generali, uwzględnia ryzyka dla zrównoważonego rozwoju w procesie podejmowania decyzji inwestycyjnych, jednakże produkt „Generali, z myślą o finansach” nie jest uznawany za promujący aspekt środowiskowy lub społeczny albo mający na celu zrównoważone inwestycje.