Ubezpieczenie all risks czy od ryzyk nazwanych – które z nich wybrać?

Chcesz ubezpieczyć mieszkanie własne lub na wynajem? W ofertach ubezpieczeniowych możesz spotkać warianty all risks oraz od ryzyk nazwanych. Oba wskazują na zakres ochrony ubezpieczeniowej. Poniżej znajdziesz wyjaśnienie, czym są, a także dowiesz się, na co zwrócić uwagę wybierając jedną z opcji.

Spis treści:

Czym są ubezpieczenia all risks i od ryzyk nazwanych?

All risks a ryzyka nazwane

Wady i zalety ubezpieczenia all risks

Przykładowe wyłączenia odpowiedzialności all risks

Na co zwrócić uwagę, wykupując ubezpieczenie od ryzyk nazwanych?

Ubezpieczenie od ryzyk nazwanych czy all risks Generali – co wybrać?

All risks i ryzyka nazwane to warianty, w których dostępne są ubezpieczenia dobrowolne. Zaliczamy do nich m.in. ubezpieczenia mieszkania, domu, podróżne i na życie. Wspomniane warianty określają zakres ochrony ubezpieczeniowej.

All risks w dosłownym tłumaczeniu oznacza wszystkie ryzyka. Nazwa sugeruje, że wykupując takie ubezpieczenie, zyskujesz zabezpieczenie finansowe przed każdym możliwym zdarzeniem powodującym szkodę. Czy tak jest w rzeczywistości?

Ubezpieczenie all risks daje bardzo szeroką ochronę. Jest to wygodne rozwiązanie, ponieważ przy jego zakupie możesz poczuć się spokojniej. Musisz jednak wiedzieć, że nie chroni przed dosłownie wszystkim. Polisa all risks obejmuje ochroną te zdarzenia, które nie zostały wymienione w OWU jako wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela.

Ryzyka nazwane to o wiele bardziej popularny wariant ubezpieczenia. Ochronie ubezpieczeniowej podlegają te zdarzenia, które zostały wymienione w ogólnych warunkach ubezpieczenia. To, co nie znajduje się na liście, ubezpieczeniu nie podlega.

Przygotowaliśmy krótki film, w którym przybliżamy, czym jest formuła all risks oraz czym różni się od ubezpieczenia od ryzyk nazwanych. Zachęcamy do obejrzenia. W dalszej części tekstu dowiesz się o wadach i zaletach obu wariantów oraz zyskasz wskazówki, które z nich wybrać.

Wiele osób przeglądając oferty stara się ocenić ryzyko powstania szkody objętej zakresem ubezpieczenia. Formuła all risks zapewnia poczucie bezpieczeństwa finansowego w chwili, gdy ma to największe znaczenie, tzn. w momencie, kiedy w wyniku zdarzeń losowych dojdzie do szkody, której naprawienie będzie wymagać poniesienia znacznych kosztów. Dzięki ubezpieczeniu w formule all risks możesz liczyć na uzyskanie wsparcia finansowego, o ile zdarzenie nie jest wprost wyłączone w OWU.

Z tego względu pamiętaj, aby koniecznie zapoznać się z wyłączeniami i świadomie podjąć decyzję o wyborze wariantu ubezpieczenia all risks. Lista wyłączeń jest przeważnie krótka, ale przed podpisaniem umowy warto ją znać.

Zapoznanie się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia to obowiązek klienta i jednocześnie bardzo dobra praktyka. Pamiętaj, aby nie sugerować się dosłownym tłumaczeniem nazwy all risks. Dopiero po lekturze OWU możesz świadomie podjąć decyzję, które ubezpieczenie odpowiada Twoim potrzebom.

Kolejną z korzyści płynących z ubezpieczenia od każdego ryzyka mogą być wyższe limity odpowiedzialności ubezpieczyciela, co w praktyce  przekłada się na możliwość uzyskania większego wsparcia finansowego w razie zaistnienia szkody. Zwróć jednak uwagę, że w tym zakresie poszczególne towarzystwa ubezpieczeniowe mają bardzo zróżnicowaną ofertę. Wybierając ubezpieczenie all risks upewnij się, że zarówno jego zakres, jak i suma ubezpieczenia bądź świadczenia są dopasowane do Twoich oczekiwań i potrzeb.

W tym miejscu warto zwrócić uwagę na kwestię, którą czasem uznaje się za jedną z wad all risks, czyli wysokość składki – jest ona bowiem wyższa od ubezpieczenia w wariancie z ryzykami nazwanymi. Szacując koszty, weź pod uwagę zakres ubezpieczenia w każdym z wariantów. Wybierając wariant z ryzykami nazwanymi pamiętaj, że do uzyskania przybliżonego zakresu ochrony, jak w all risks konieczne będzie wykupienie rozszerzeń. Bywa, że część ryzyk jest objęta ochroną ubezpieczeniową wyłącznie w wariancie all risks. Weź to pod uwagę podejmując decyzję o zawarciu ubezpieczenia w danej formule.

Kliknij i dowiedz się, co wpływa na cenę ubezpieczenia >>

Przed wyborem polisy w formule all risks zapoznaj się z wyłączeniami odpowiedzialności w OWU. Przykładowe wyłączenia, jakie możesz spotkać, to:

• celowe zniszczenie mienia;
• działanie pod wpływem używek;
• niedopilnowanie obowiązkowych przeglądów;
• zniszczenia sprzętu będące skutkiem wad objętych gwarancją.

Wśród ograniczeń znajdują się także limity kwotowe lub procentowe. Oznaczają one, że ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie za szkodę, ale tylko do określonej w OWU sumy lub procentu wartości szkody. Przed wyborem ubezpieczenia all risks sprawdź również okres karencji, tzn. czas, który musi minąć od podpisania umowy o ubezpieczenie, aby ochrona skutecznie obowiązywała.

Czytaj więcej o karencji w ubezpieczeniach >>

Wiele ubezpieczeń występuje wyłącznie w wariancie z precyzyjnym katalogiem zdarzeń z możliwością rozszerzenia. Taka konstrukcja oferty daje większy wybór – zarówno pod kątem ochrony ubezpieczeniowej, jak i finansowym.

Dobre ubezpieczenie zawsze powinno być dopasowane zakresem do Twoich potrzeb, tzn. przede wszystkim obejmować te zdarzenia, których wystąpienie wiąże się z koniecznością poniesienia relatywnie wysokich kosztów naprawy zaistniałych szkód. W ubezpieczeniach mieszkania i domu będą to np. pożar, zalanie czy kradzież. Likwidacja szkody powstałej w ich wyniku jest zazwyczaj ogromnym obciążeniem dla budżetu. Nie jesteśmy w stanie przewidzieć zdarzeń losowych, jednak od tych najtrudniejszych w skutkach zabezpieczy ubezpieczenie od ryzyk nazwanych.

Jeśli decydujesz się na tę formę ubezpieczenia, zwróć uwagę na subtelne różnice w ofertach. Uważnie przeczytaj OWU. Może się na przykład okazać, że na liście nieszczęśliwych zdarzeń znajduje się kradzież, ale nie w każdych okolicznościach. Ubezpieczyciel może uwzględniać włamanie wyłącznie wtedy, kiedy drzwi do domu były zamknięte na klucz. Każdemu zdarza się o tym zapomnieć. Złodziej ma wówczas łatwiejsze zadanie, ale to nie oznacza, że kradzież odbyła się z winy właściciela mieszkania.

Ubezpieczenie domu i mieszkania Generali chroni przed tego rodzaju sytuacjami. Jeśli Twój dom zostanie okradziony lub zalany przez zapominalstwo (zostawienie otwartych okien na noc lub drzwi po wyjściu z domu), nadal możesz otrzymać odszkodowanie. Generali chroni przed tego rodzaju sytuacjami. Jeśli Twój dom zostanie okradziony lub zalany przez zapominalstwo (zostawienia otwartych okien na noc lub drzwi po wyjściu z domu), nadal możesz otrzymać odszkodowanie.

Czytaj także: Włamanie? Sprawdź, jak poza ubezpieczeniem możesz ochronić swój majątek

Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie. Zależy ona bowiem od indywidualnych potrzeb i możliwości. Jeśli ważne jest dla Ciebie zabezpieczenie przed jak największą liczbą ewentualnych zdarzeń, bez względu na cenę, polecamy formułę all risks lub wykupienie pakietu rozszerzeń, gdy polisa jest oferowana wyłącznie w wariancie od ryzyk nazwanych.

Jeśli natomiast sytuacja życiowa skłania Cię do szukania oszczędności, wybierz podstawowe ubezpieczenie. Składka będzie niższa, a i tak zyskasz ochronę, która pozwoli poczuć się bezpiecznie.

W Generali tworzymy ofertę ubezpieczeniową z myślą o różnych potrzebach, co odzwierciedla szeroki wybór wariantów do każdego rodzaju ubezpieczenia: podróżnego, mieszkania, domu, na życie i innych. Warianty pozwalają zyskać dopasowany do sytuacji zakres ochrony, przy spełnieniu założeń finansowych.

Rozważając zakup polisy w Generali all risks lub od ryzyk nazwanych, pamiętaj przede wszystkim o zasadzie, która je różni. Pierwsza zabezpiecza przed każdym ryzykiem, które nie zostało ujęte w wyłączeniach odpowiedzialności. Natomiast ryzyka nazwane to katalog zdarzeń, które są objęte ochroną.

Sprawdź poradnik: Które ubezpieczenia możesz kupić online? Sprawdź, jak kupić polisę online

Niezależnie od tego, jakiego ubezpieczenia potrzebujesz, zachęcamy do szczegółowego zapoznawania się z OWU oraz kartą produktu. Podejmuj decyzję po przeanalizowaniu informacji, które się w nich znajdują.

Źródła:

1.     https://przewodnikubezpieczeniowy.pl/slownik-pojec/ryzyka-nazwane/

2.     https://rankomat.pl/nieruchomosci/ubezpieczenie-od-wszystkich-ryzyk